Chính quyền bang Odisha, Ấn Độ vừa công bố kế hoạch thành lập Trung tâm Khả năng Công nghệ Tài chính Toàn cầu Tích hợp (I-GFTCH) tại thành phố Bhubaneswar. Đây là một bước tiến quan trọng nhằm tái định hình nền kinh tế kỹ thuật số của bang.

I-GFTCH sẽ được khánh thành vào ngày 21 tháng 8 tới, sau khi lựa chọn batch đầu tiên của sinh viên. Trung tâm khả năng FinTech đầu tiên của loại hình này sẽ giúp hơn 7.000 sinh viên tốt nghiệp sẵn sàng cho thị trường lao động với đào tạo chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech trong vòng 5 năm tới.

Theo ông Mukesh Mahaling, Bộ trưởng Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin, với I-GFTCH, Odisha không chỉ tham gia vào cuộc đua FinTech mà còn đặt mục tiêu dẫn đầu. Hiện tại, lĩnh vực dịch vụ tài chính của Odisha đóng góp khoảng 8% vào tổng giá trị gia tăng của bang (GSVA). Tuy nhiên, chính quyền bang đặt mục tiêu tăng tỷ trọng này lên gần 49% vào năm 2047 bằng cách tập trung vào các giải pháp ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán và FinTech tiên tiến.

I-GFTCH sẽ cung cấp chương trình chứng chỉ chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech cho những người tìm việc, được lựa chọn thông qua một bài kiểm tra trực tuyến. Khoảng 7.000 sinh viên tốt nghiệp dự kiến sẽ được đào tạo trong 5 năm tới. Chương trình kéo dài 5 tháng này bao gồm các mô-đun trực tuyến, phiên trực tiếp tại khuôn viên và hỗ trợ thực tập.

Theo ông Suryabanshi Suraj, Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đại học, sáng kiến này đã đặt Odisha lên bản đồ toàn cầu về kỹ năng kỹ thuật số, phù hợp với khát vọng công nghệ rộng lớn hơn của Ấn Độ. I-GFTCH cũng sẽ có một Trung tâm Xuất sắc (CoE) để thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số và tăng tốc kinh doanh, là một bệ phóng cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ địa phương.

Ông Mukesh Mahaling và ông Suryabanshi Suraj đều tin rằng I-GFTCH sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao kỹ năng của lực lượng lao động tại Odisha, đồng thời thu hút các cơ hội đầu tư mới trong lĩnh vực FinTech và InsurTech. Việc thành lập trung tâm này cũng thể hiện cam kết của chính quyền bang trong việc phát triển nền kinh tế kỹ thuật số và tạo ra cơ hội việc làm cho thế hệ trẻ.

Tuần này, lĩnh vực tài chính công nghệ (fintech) chứng kiến nhiều diễn biến đáng chú ý, tập trung vào các thay đổi lập pháp và quy định cũng như sự phát triển của stablecoin. Dự án luật GENIUS Act đã vượt qua một rào cản quan trọng tại Hạ viện Hoa Kỳ với tỷ lệ phiếu bầu 215-211 vào ngày 16 tháng 7. Hiện tại, dự luật này đang được chuẩn bị cho cuộc tranh luận trên sàn, sau khi được Thượng viện thông qua với sự ủng hộ của cả hai đảng vào tháng 6.

Luật này, nếu được thông qua, sẽ thiết lập khuôn khổ quy định toàn diện đầu tiên cho stablecoin. Cụ thể, stablecoin sẽ cần phải được hỗ trợ đầy đủ bằng tài sản thanh khoản và phải công bố dự trữ hàng tháng. Ông Mike Johnson, Chủ tịch Hạ viện, cho biết đảng Cộng hòa đang thực hiện các bước quyết đoán để hiện thực hóa chương trình nghị sự về tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử của Tổng thống Trump.

Trong khi đó, Stripe đang tiên phong trong cuộc cách mạng stablecoin với sản phẩm Bridge-Visa card. Sản phẩm này cho phép người dùng chi tiêu trên mạng lưới hơn 150 triệu thương nhân của Visa trên toàn thế giới. Các giao dịch stablecoin diễn ra trơn tru ở hậu cảnh mà không cần sự can thiệp trực tiếp của người dùng. Bà Neetika Bansal, Trưởng phòng Money as a Service tại Stripe, cho biết sản phẩm này đại diện cho một bước tiến quan trọng trong việc kết hợp các hệ thống tài chính truyền thống với các loại tiền tệ kỹ thuật số.

Tại Vương quốc Anh, Thủ tướng Rachel Reeves đã gửi đi một tín hiệu về sự thay đổi cơ bản trong cách tiếp cận của chính phủ đối với quy định về dịch vụ tài chính. Bà Reeves kêu gọi các cơ quan quản lý ưu tiên tăng trưởng hơn là sự thận trọng quá mức. Phát biểu tại bữa tối Mansion House ở London, Reeves cho rằng quy định hiện tại đang cản trở sự phát triển của doanh nghiệp và kêu gọi các cơ quan quản lý phải hành động quyết liệt để thúc đẩy tăng trưởng.

Một thách thức khác mà các hãng hàng không đang phải đối mặt là sự biến động của tỷ giá hối đoái. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của họ. Một thỏa thuận đột phá giữa ngân hàng Citi và công ty fintech Ant International của Singapore đang cách mạng hóa cách các hãng hàng không xử lý việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá hối đoãi thông qua trí tuệ nhân tạo.

Ngoài ra, Worldline đã ra mắt một hệ thống định tuyến thanh toán được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo. Hệ thống này giúp tăng tỷ lệ ủy quyền giao dịch hơn 2% so với mức tăng 3% đã đạt được thông qua công nghệ định tuyến dựa trên quy tắc. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc ứng dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch tài chính trực tuyến.

Ameríca Latina đang nổi lên như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng. Họ đã thành công trong việc tận dụng các lỗ hổng của hệ thống ngân hàng truyền thống, vốn có đặc trưng là thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân sống ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Một thực tế là khoảng 21% dân số ở khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Sự phát triển bền vững của hệ sinh thái này, từ năm 2017 đến 2024, đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí, với tác động đã truyền cảm hứng cho các sáng kiến tương tự trong khu vực.

Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày.

Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.

Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay. Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Chúng ta cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Tại Argentina, sự hợp tác giữa các công ty fintech và ngân hàng đang tăng trưởng, với các tổ chức truyền thống tìm cách giành lại vị thế trong các dịch vụ kỹ thuật số. Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí.

Apex Fintech Solutions đang nổi lên như một động lực quan trọng trong lĩnh vực fintech, cung cấp các giải pháp sáng tạo và linh hoạt cho hàng trăm khách hàng trên toàn cầu. Với mục tiêu hỗ trợ đầu tư kỹ thuật số cho hàng chục triệu nhà đầu tư cuối cùng, công ty đã và đang cung cấp cơ sở hạ tầng thiết yếu để biến các kế hoạch fintech thành hiện thực.

Các sản phẩm dựa trên đám mây thời gian thực của Apex giúp kích hoạt và tăng tốc quy trình thanh toán bù trừ, lưu ký, giao dịch, quản lý tài sản, báo cáo cơ sở chi phí và thuế. Điều này cho phép các tổ chức tài chính và doanh nghiệp fintech cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại, an toàn và đáng tin cậy cho khách hàng của họ. Với khả năng thích nghi và phát triển cùng với khách hàng, các giải pháp của Apex mang lại một nền tảng thực sự cho sự tăng trưởng và phát triển.

Khách hàng của Apex có thể tận dụng công nghệ để xây dựng và phân biệt sản phẩm của mình với đối thủ cạnh tranh. Các tùy chọn kết hợp và ghép nối được xây dựng trên các giải pháp có thể cấu hình lại để đáp ứng nhu cầu của từng doanh nghiệp, giúp họ tạo ra các dịch vụ tài chính sáng tạo và đáp ứng nhu cầu của thị trường. Đồng thời, Apex hỗ trợ nhiều loại sản phẩm và tài sản, từ cổ phiếu và quỹ ETF đến các dịch vụ tài chính như ký quỹ, ký quỹ danh mục và cho vay cổ phiếu.

Các giải pháp của Apex đáp ứng đa dạng các mô hình kinh doanh, bao gồm đầu tư robo, giao dịch cổ phiếu phân đoạn và cố vấn turnkey môi giới. Công ty cung cấp các giải pháp thanh toán bù trừ và lưu ký toàn diện với hơn 20 loại tài khoản, sổ ledger thời gian thực, phạm vi bảo hiểm tài sản rộng và các tính năng khác. Ngoài ra, Apex cũng cung cấp các tính năng tự động hóa tập trung vào cố vấn, giúp khách hàng mở rộng phạm vi tiếp cận và tạo ra các trải nghiệm kỹ thuật số mà khách hàng mong muốn.

Apex không chỉ giúp khách hàng thích nghi với thời đại kỹ thuật số, mà còn giúp họ phát triển mạnh mẽ trong môi trường cạnh tranh này. Với các giải pháp phần mềm như dịch vụ (SaaS) cấp doanh nghiệp, Apex cung cấp dữ liệu chính xác và kịp thời 24/7 cho việc thống nhất dữ liệu, báo cáo chi phí và thuế. Điều này giúp khách hàng của công ty tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và tạo ra các thông tin dữ liệu quan trọng để đưa ra quyết định chiến lược.

Thông qua các giải pháp sáng tạo và linh hoạt của mình, Apex Fintech Solutions đang tiếp tục khẳng định vị thế của mình như một đối tác đáng tin cậy cho các doanh nghiệp fintech và tổ chức tài chính trên toàn cầu. Bằng cách cung cấp cơ sở hạ tầng và công nghệ cần thiết, Apex đang góp phần thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực fintech và hỗ trợ đầu tư kỹ thuật số cho hàng chục triệu nhà đầu tư cuối cùng.