Chính quyền bang Odisha, Ấn Độ vừa công bố kế hoạch thành lập Trung tâm Khả năng Công nghệ Tài chính Toàn cầu Tích hợp (I-GFTCH) tại thành phố Bhubaneswar. Đây là một bước tiến quan trọng nhằm tái định hình nền kinh tế kỹ thuật số của bang.

I-GFTCH sẽ được khánh thành vào ngày 21 tháng 8 tới, sau khi lựa chọn batch đầu tiên của sinh viên. Trung tâm khả năng FinTech đầu tiên của loại hình này sẽ giúp hơn 7.000 sinh viên tốt nghiệp sẵn sàng cho thị trường lao động với đào tạo chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech trong vòng 5 năm tới.

Theo ông Mukesh Mahaling, Bộ trưởng Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin, với I-GFTCH, Odisha không chỉ tham gia vào cuộc đua FinTech mà còn đặt mục tiêu dẫn đầu. Hiện tại, lĩnh vực dịch vụ tài chính của Odisha đóng góp khoảng 8% vào tổng giá trị gia tăng của bang (GSVA). Tuy nhiên, chính quyền bang đặt mục tiêu tăng tỷ trọng này lên gần 49% vào năm 2047 bằng cách tập trung vào các giải pháp ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán và FinTech tiên tiến.

I-GFTCH sẽ cung cấp chương trình chứng chỉ chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech cho những người tìm việc, được lựa chọn thông qua một bài kiểm tra trực tuyến. Khoảng 7.000 sinh viên tốt nghiệp dự kiến sẽ được đào tạo trong 5 năm tới. Chương trình kéo dài 5 tháng này bao gồm các mô-đun trực tuyến, phiên trực tiếp tại khuôn viên và hỗ trợ thực tập.

Theo ông Suryabanshi Suraj, Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đại học, sáng kiến này đã đặt Odisha lên bản đồ toàn cầu về kỹ năng kỹ thuật số, phù hợp với khát vọng công nghệ rộng lớn hơn của Ấn Độ. I-GFTCH cũng sẽ có một Trung tâm Xuất sắc (CoE) để thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số và tăng tốc kinh doanh, là một bệ phóng cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ địa phương.

Ông Mukesh Mahaling và ông Suryabanshi Suraj đều tin rằng I-GFTCH sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao kỹ năng của lực lượng lao động tại Odisha, đồng thời thu hút các cơ hội đầu tư mới trong lĩnh vực FinTech và InsurTech. Việc thành lập trung tâm này cũng thể hiện cam kết của chính quyền bang trong việc phát triển nền kinh tế kỹ thuật số và tạo ra cơ hội việc làm cho thế hệ trẻ.

Một làn sóng các công ty fintech tại New Zealand đang chuẩn bị tận dụng cơ hội mới khi chính phủ thực hiện thay đổi lập pháp và thành lập một trung tâm công nghệ tiên tiến tại Auckland, nhằm tiến vào thị trường xuất khẩu. Hiện có hơn 30 startup đầy tham vọng đã có cơ hội giới thiệu về sản phẩm và dịch vụ của mình tại triển lãm Fintech đầu tiên của Hội đồng thành phố Auckland.

Sự kiện này được tổ chức bởi Grid AKL, cánh tay khởi nghiệp của Hội đồng thành phố Auckland. Đây là một cơ hội để các công ty fintech tại New Zealand giới thiệu sản phẩm và dịch vụ của mình, cũng như kết nối với các đối tác và nhà đầu tư tiềm năng. Sự kiện diễn ra vào thời điểm chính phủ thông báo Auckland sẽ là địa điểm đặt Viện Công nghệ Tiên tiến mới.

Viện Công nghệ Tiên tiến mới sẽ tiếp nhận một số chức năng của cơ quan nghiên cứu Callaghan Innovation. Việc thành lập viện này dự kiến sẽ tạo ra một môi trường hỗ trợ nghiên cứu và phát triển công nghệ tiên tiến, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của ngành công nghệ tại Auckland.

Các công ty fintech tại New Zealand đang hy vọng tận dụng sự thay đổi lập pháp và việc thành lập Viện Công nghệ Tiên tiến mới để tiến vào thị trường xuất khẩu. Với sự hỗ trợ của chính phủ và sự phát triển của ngành công nghệ tại Auckland, các công ty fintech tại New Zealand có thể sẽ có cơ hội phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới.

Triển lãm Fintech của Hội đồng thành phố Auckland là một bước đầu tiên quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngành fintech tại New Zealand. Sự kiện này đã cung cấp một cơ hội cho các công ty fintech giới thiệu sản phẩm và dịch vụ của mình, cũng như kết nối với các đối tác và nhà đầu tư tiềm năng.

Trong tương lai, các công ty fintech tại New Zealand có thể sẽ tiếp tục tận dụng các cơ hội mới và phát triển mạnh mẽ. Với sự hỗ trợ của chính phủ và sự phát triển của ngành công nghệ tại Auckland, New Zealand có thể sẽ trở thành một trung tâm fintech quan trọng trong khu vực.

Trong bối cảnh hiện nay, hệ sinh thái khởi nghiệp của châu Phi đang trải qua một giai đoạn phát triển đáng kể. Các công ty khởi nghiệp tại đây đang giải quyết các thách thức địa phương bằng cách đưa ra những giải pháp có khả năng mở rộng và thu hút sự chú ý của toàn cầu. Các ngành chủ chốt như fintech, thương mại điện tử và chăm sóc sức khỏe đang dẫn đầu sự phát triển này, được hỗ trợ bởi các mô hình kinh doanh sáng tạo và sự lãnh đạo tài nguyên.

Năm 2024 đã đánh dấu một năm thành công đối với các công ty khởi nghiệp tại châu Phi, khi họ huy động được tới 2,8 tỷ USD. Các quốc gia như Nigeria, Kenya, Nam Phi và Ai Cập đã chiếm ưu thế trong lĩnh vực này. Sự thành công của các công ty khởi nghiệp châu Phi có thể được lý giải bằng nhiều yếu tố. Trước hết, họ tập trung vào việc giải quyết các vấn đề thực tế mà người dân đang phải đối mặt, chẳng hạn như bất ổn tài chính, chăm sóc sức khỏe và chuỗi cung ứng.

Về chiến lược tài chính, các công ty khởi nghiệp tại châu Phi đang khám phá các hình thức tài trợ mới. Bên cạnh việc tìm kiếm vốn đầu tư, họ cũng chú trọng vào việc xây dựng quan hệ đối tác với các doanh nghiệp khác và huy động đầu tư từ các nhà đầu tư địa phương. Điều này không chỉ giúp họ tiếp cận được nguồn vốn mới mà còn mở rộng mạng lưới quan hệ đối tác.

Các nhà lãnh đạo của các công ty khởi nghiệp châu Phi thường có những đặc điểm chung giúp họ thành công. Khả năng phục hồi sau những thách thức và sự minh bạch trong cách tiếp cận là những yếu tố quan trọng. Họ cũng chú trọng vào việc xây dựng một đội ngũ đa dạng và có tinh thần làm việc nhóm cao. Sự thích nghi với thị trường địa phương cũng là một yếu tố quan trọng, thông qua việc cung cấp các giải pháp di động, hợp tác với các đối tác địa phương và tạo ra trải nghiệm khách hàng tùy chỉnh.

Một số CEO nổi bật như Olugbenga Agboola của Flutterwave và Jeremy Johnson của Andela đã dẫn dắt công ty của mình trở thành những người chơi toàn cầu. Họ đã tận dụng dữ liệu và cố vấn để đưa ra những quyết định chiến lược. Câu chuyện thành công của họ cung cấp bài học cho các doanh nhân trên toàn thế giới về cách xây dựng niềm tin và giải quyết các vấn đề cấp bách.

Hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi không chỉ phát triển về quy mô mà còn về sự đa dạng trong các ngành và lĩnh vực. Các công ty như Flutterwave, Andela và Wave đang tạo ra tác động lớn trong lĩnh vực fintech và thương mại điện tử. Tuy nhiên, họ cũng phải đối mặt với những thách thức như huy động vốn, phát triển nhân lực và thích nghi với thị trường.

Để vượt qua những thách thức này, các CEO châu Phi đang áp dụng các chiến lược sáng tạo. Họ đang tích cực hợp tác với các nhà đầu tư địa phương, xây dựng đội ngũ đa dạng và tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm khách hàng. Những nỗ lực này không chỉ giúp họ giải quyết các thách thức ngắn hạn mà còn xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển lâu dài.

Nhìn chung, hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi đang phát triển mạnh mẽ và có tiềm năng trở thành một trong những khu vực khởi nghiệp hàng đầu trên thế giới. Với sự hỗ trợ từ các mô hình kinh doanh sáng tạo, sự lãnh đạo tài nguyên và khả năng thích nghi với thị trường, các công ty khởi nghiệp châu Phi đang sẵn sàng tạo ra tác động lớn trên toàn cầu.

Ameríca Latina đang nổi lên như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng. Họ đã thành công trong việc tận dụng các lỗ hổng của hệ thống ngân hàng truyền thống, vốn có đặc trưng là thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân sống ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Một thực tế là khoảng 21% dân số ở khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Sự phát triển bền vững của hệ sinh thái này, từ năm 2017 đến 2024, đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí, với tác động đã truyền cảm hứng cho các sáng kiến tương tự trong khu vực.

Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày.

Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.

Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay. Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Chúng ta cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Tại Argentina, sự hợp tác giữa các công ty fintech và ngân hàng đang tăng trưởng, với các tổ chức truyền thống tìm cách giành lại vị thế trong các dịch vụ kỹ thuật số. Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí.

Trong bối cảnh hiện nay, sự đổi mới của trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành tài chính đang diễn ra mạnh mẽ ở hậu cảnh, giúp các công ty khởi nghiệp doanh nghiệp thu hút phần lớn vốn đầu tư mạo hiểm trong lĩnh vực này. Dữ liệu mới nhất từ PitchBook cho thấy, tính đến thời điểm hiện tại trong năm, các công ty khởi nghiệp tài chính doanh nghiệp đã thu thập được 74,6% tổng giá trị thỏa thuận vốn đầu tư mạo hiểm. Điều này cho thấy năm 2025 có khả năng trở thành năm có tỷ lệ cao nhất trong thập kỷ qua.

Trong những năm gần đây, các đổi mới trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo, chủ yếu xuất phát từ công nghệ doanh nghiệp. Mặc dù người tiêu dùng đã có thể trải nghiệm trí tuệ nhân tạo thông qua các ngân hàng kỹ thuật số, công nghệ tài chính và dịch vụ tín dụng, nhưng vẫn còn nhiều điều đang diễn ra ở hậu cảnh. Theo nhận định của Neil Kapur, đối tác tại TTV Capital, một công ty đầu tư mạo hiểm tập trung vào tài chính giai đoạn đầu, khi xem xét tác động của công nghệ, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo, đối với trải nghiệm của người tiêu dùng, nó chỉ là một phần nhỏ của quy trình làm việc tài chính tổng thể.

Kapur cũng cho biết ông đã chứng kiến xu hướng đầu tư tăng cao vào tài chính doanh nghiệp nhưng vẫn lạc quan về việc đầu tư vào bán lẻ, ngay cả khi hiện tại có ít đổi mới trí tuệ nhân tạo ở phía này. Các ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong doanh nghiệp đang cho phép nâng cấp các hệ thống cũ như kế toán, nghiên cứu dữ liệu và thanh toán doanh nghiệp, trong khi các sản phẩm tiêu dùng vẫn chưa được hưởng lợi từ loại tích hợp trí tuệ nhân tạo này ngoài các lĩnh vực ngách.

Một dữ liệu khác cũng cho thấy hơn 80% các công ty tài chính tại Mỹ đã đóng một vòng funding kể từ năm 2021 và cung cấp trí tuệ nhân tạo như một phần cốt lõi của sản phẩm của họ, đều tập trung vào doanh nghiệp. Các công ty khởi nghiệp tài chính thông minh nhân tạo này cũng đang đạt được định giá cao hơn và huy động các vòng funding lớn hơn nói chung.

Trong khi đó, các chính sách và các lực lượng vĩ mô khác tác động đến người tiêu dùng đang khiến việc đầu tư vào các sản phẩm tài chính phục vụ họ trở nên rủi ro hơn. Các nhà đầu tư không thích đầu tư vào người tiêu dùng khi thị trường khó khăn, vì nó mang tính chu kỳ cao và nhạy cảm nhất với những tác động như thuế quan, theo nhận định của Rudy Yang, nhà phân tích tài chính cao cấp của PitchBook.

Sự ưa thích của các nhà đầu tư mạo hiểm đối với các công ty khởi nghiệp tài chính thông minh nhân tạo trong doanh nghiệp dự kiến sẽ tiếp tục, và có thể khiến năm 2025 trở thành năm kỷ lục cho lĩnh vực này.

Trong bối cảnh gần đây, những thách thức mà stablecoin đang phải đối mặt đã thu hút sự chú ý của nhiều chuyên gia trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. CEO của Parfin, Marcus Viriato, đã đưa ra quan điểm của mình về một số vấn đề quan trọng mà stablecoin sẽ phải đối mặt trong những tuần tới.

Stablecoin, một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ truyền thống như đô la Mỹ, đã trở thành một phần quan trọng của hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số. Tuy nhiên, sự phát triển và áp dụng rộng rãi của stablecoin không chỉ phụ thuộc vào công nghệ mà còn liên quan đến các yếu tố pháp lý và quy định.

Sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ gần đây đã tạo ra một tín hiệu quan trọng không chỉ cho ngành công nghiệp tiền kỹ thuật số mà còn cho cả lĩnh vực tài chính truyền thống và Fintech. Sự kiện này cho thấy một sự thay đổi trong cách tiếp cận của các nhà lập pháp đối với công nghệ blockchain và tiền kỹ thuật số, điều này có thể mở đường cho việc vượt qua các rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi.

Các chuyên gia và nhà phân tích đang theo dõi sát sao các diễn biến tiếp theo, đặc biệt là cách các cơ quan quản lý và nhà lập pháp tiếp cận vấn đề quy định và giám sát đối với stablecoin và các loại tiền kỹ thuật số khác. Sự rõ ràng và nhất quán trong quy định có thể là chìa khóa để mở rộng áp dụng và tích hợp stablecoin vào các hệ thống tài chính hiện có.

Trong khi đó, các công ty như Parfin đang đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của stablecoin và công nghệ blockchain. Với việc liên tục đổi mới và phát triển các giải pháp, họ đang giúp tạo ra một tương lai nơi mà tiền kỹ thuật số không chỉ là một phần của hệ sinh thái tài chính mà còn là một yếu tố quan trọng trong sự phát triển của toàn bộ ngành tài chính.

Marcus Viriato và các chuyên gia khác trong ngành hy vọng rằng sự tiến triển trong việc quản lý và áp dụng stablecoin sẽ đem lại một kỷ nguyên mới cho sự phát triển của công nghệ tài chính, giúp các doanh nghiệp và người dùng có thể tận dụng các công cụ tài chính kỹ thuật số một cách an toàn và hiệu quả.

Đối với tương lai của stablecoin và ngành tài chính kỹ thuật số, tất cả các bên liên quan đang chờ đợi các bước tiếp theo từ các nhà lập pháp và cơ quan quản lý. Việc thiết lập một khung quy định rõ ràng sẽ không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn mở ra cơ hội cho sự đổi mới và phát triển bền vững.

Parfin và các công ty khác trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đang nỗ lực để đóng góp vào sự phát triển này, thông qua việc cung cấp các giải pháp sáng tạo và an toàn cho người dùng. Thông qua sự hợp tác giữa các doanh nghiệp, nhà lập pháp và các bên liên quan, hy vọng rằng ngành tài chính kỹ thuật số sẽ tiếp tục phát triển và mang lại lợi ích cho toàn bộ xã hội.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa lục địa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, khiến cho việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục và khẳng định vị thế tại các trung tâm công nghệ toàn cầu trên khắp châu Âu và Hoa Kỳ.

Mới đây, việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một trong những động thái gần đây không thể tưởng tượng được chỉ vài năm trước. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường.

LemFi hiện có thể bỏ qua các rào cản quản lý truyền thống và giảm chi phí tiếp cận khách hàng trên thị trường toàn cầu, giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch và giá cả phải chăng hơn. Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu. Gần đây, công ty này đã thông báo về kế hoạch được thâu tóm bởi dLocal, một công ty fintech có trụ sở tại Uruguay. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục tập trung vào việc giảm thiểu thanh toán xuyên biên giới trên lục địa thông qua sức mạnh công nghệ, ngay cả sau khi bị thâu tóm.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới – tăng 12% so với năm 2023. Ngoài ra, công ty đã mở rộng hoạt động sang Rwanda, Ghana, Uganda, Zambia và Mozambique, đồng thời xin được 31 giấy phép chuyển tiền bổ sung tại Hoa Kỳ và ra mắt ứng dụng Send tại tất cả 49 bang.

Flutterwave cho biết sẽ củng cố vị thế của mình vào năm 2025 như một đối tác thanh toán hàng đầu cho cả doanh nghiệp địa phương và toàn cầu.

JPMorgan đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase. Động thái này nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, việc triển khai phí giao dịch mới này đã gây ra không ít tranh cãi trong cộng đồng tài chính và công nghệ.

Nhiều chuyên gia và doanh nghiệp trong lĩnh vực fintech đã lên tiếng chỉ trích bước đi này của JPMorgan. Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, cho rằng việc áp dụng phí giao dịch có thể cản trở sự cạnh tranh lành lành và khiến người dùng gặp khó khăn khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Ông Rampell cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên gay gắt hơn. JPMorgan cho rằng phí giao dịch mới giúp bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, trong khi các công ty fintech lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Các công ty như PayPal và Coinbase, thông qua đó khách hàng có thể chuyển tiền và thực hiện giao dịch tiền mã hóa, đang phải đối mặt với những thay đổi đáng kể.

Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Đã có một số trường hợp tương tự trên thế giới, khi các tổ chức tài chính áp dụng các quy định và phí mới liên quan đến giao dịch tiền mã hóa và các dịch vụ tương tự.

Các quốc gia thuộc nhóm BRICS – bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi – đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là với các chính sách thương mại của Mỹ, một sự đoàn kết đáng ngạc nhiên đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp fintech, điều này mang lại cả những triển vọng thú vị và những thách thức không nhỏ.

Khi phân tích sự phát triển của hợp tác BRICS, có thể thấy rằng liên minh kinh tế của nhóm này không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với hơn 3 tỷ dân và GDP tương đương với G7, các quốc gia này đang mong muốn hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới fintech. Các công ty khởi nghiệp có thể tận dụng cơ hội này để phát triển và mở rộng thị trường của mình.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp. Các công ty khởi nghiệp cần phải hiểu rõ và tuân thủ các quy định này để tránh các rủi ro pháp lý.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán. Các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn.

Ngoài ra, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ. Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này.

Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công. Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển.

Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần. Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này. Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.