Công an TP Hà Nội vừa phát đi cảnh báo về một thủ đoạn lừa đảo chiếm đoạt tài sản mới, trong đó kẻ lừa đảo giả mạo shipper để tiếp cận và lừa đảo nạn nhân. Vụ việc đã được phát hiện sau khi chị N., 38 tuổi, ở Hà Nội, trở thành nạn nhân của một kẻ lừa đảo.

Ngày 17/7, chị N. nhận được cuộc gọi từ một người tự xưng là nhân viên giao hàng. Người này thông báo về một đơn hàng và yêu cầu chuyển khoản 10.000 đồng. Sau đó, đối tượng này tiếp tục trao đổi với chị N., nói rằng chị đã chuyển khoản nhầm vào tài khoản đăng ký hội viên giao hàng và hướng dẫn chị hủy đăng ký. Tuy nhiên, khi chị N. thực hiện theo hướng dẫn, tài khoản của chị đã bị trừ 1,5 tỷ đồng.

Công an TP Hà Nội khuyến cáo người dân cần cẩn thận và không đăng nhập vào các đường link do người lạ gửi tới để tránh bị lừa đảo. Hiện nay, các doanh nghiệp bưu chính và chuyển phát đều có website và ứng dụng để tra cứu thông tin mã vận đơn. Vì vậy, người dân nên chủ động truy cập để theo dõi đường đi của đơn hàng, đảm bảo đúng đơn hàng đã đặt trước khi nhận hàng.

Người dân cũng không nên chuyển khoản khi chưa trực tiếp nhận hàng đã đặt và cần xác minh thật kỹ các thông tin trước khi chuyển khoản. Nếu gặp các trường hợp lừa đảo, người dân cần đến cơ quan công an gần nhất trình báo để được hỗ trợ kịp thời.

Ameríca Latina đang nổi lên như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng. Họ đã thành công trong việc tận dụng các lỗ hổng của hệ thống ngân hàng truyền thống, vốn có đặc trưng là thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân sống ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Một thực tế là khoảng 21% dân số ở khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Sự phát triển bền vững của hệ sinh thái này, từ năm 2017 đến 2024, đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí, với tác động đã truyền cảm hứng cho các sáng kiến tương tự trong khu vực.

Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày.

Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.

Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay. Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Chúng ta cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Tại Argentina, sự hợp tác giữa các công ty fintech và ngân hàng đang tăng trưởng, với các tổ chức truyền thống tìm cách giành lại vị thế trong các dịch vụ kỹ thuật số. Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí.

PayPal, gã khổng lồ trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) với hơn 430 triệu tài khoản khách hàng trên toàn cầu, đang trải qua một quá trình chuyển đổi lớn dưới sự lãnh đạo của CEO mới Alex Chriss. Chiến lược mới của công ty nhằm tăng trưởng và cạnh tranh trên thị trường đang ngày càng đông đúc là trở thành “cách dễ nhất, an toàn nhất và bổ ích nhất” để người dùng thực hiện các giao dịch tài chính.

Chiến lược “Trả tiền ở mọi nơi” của PayPal tập trung vào việc mở rộng phạm vi sử dụng của ví điện tử, cho phép người dùng thực hiện thanh toán trực tuyến, ngoại tuyến, peer-to-peer và thậm chí cả giao dịch tiền điện tử. PayPal đã ra mắt “PayPal Everywhere” tại Mỹ và đang mở rộng tính năng này sang các thị trường khác, bao gồm cả việc ra mắt ví tap-to-pay tại Đức, một tính năng cho phép người dùng thực hiện thanh toán bằng cách chạm thiết bị di động vào máy thanh toán.

Ngoài ra, peer-to-peer (P2P) vẫn là một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái của PayPal. Công ty đang tiếp tục đổi mới trong lĩnh vực này với các tính năng mới như gửi tiền quốc tế trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử. Điều này không chỉ giúp người dùng dễ dàng chuyển tiền cho bạn bè và gia đình mà còn tạo điều kiện cho các giao dịch quốc tế trở nên đơn giản và tiện lợi hơn. PayPal cũng đang đẩy mạnh vào lĩnh vực tiền điện tử, cho phép người dùng mua, bán và lưu trữ tiền điện tử một cách an toàn.

Về phía người bán, PayPal đang tập trung vào việc cung cấp các công cụ và dịch vụ giúp họ tăng cường kinh doanh. Công ty đang triển khai các chương trình như PayPal Open, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể tích hợp PayPal vào hệ thống của họ một cách dễ dàng. Điều này không chỉ giúp người bán mở rộng phạm vi khách hàng mà còn tăng cường trải nghiệm thanh toán cho khách hàng.

Không chỉ tập trung vào người bán, PayPal cũng đang cố gắng mang lại nhiều giá trị hơn cho người dùng. Công ty đang triển khai các chương trình thưởng, ưu đãi và tài chính linh hoạt để giữ chân khách hàng. PayPal cũng đang đầu tư vào trí tuệ nhân tạo để mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho người dùng, giúp họ dễ dàng quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch một cách thông minh hơn.

Mục tiêu cuối cùng của PayPal là trở thành lựa chọn hàng đầu của người dùng khi thực hiện các giao dịch tài chính. Công ty đang cố gắng tăng cường sự hiện diện của mình trên thị trường và tăng cường sự gắn kết với người dùng thông qua các dịch vụ và tính năng mới. Với những nỗ lực này, PayPal hy vọng sẽ tiếp tục là một trong những công ty fintech hàng đầu trên thế giới, đồng thời mang lại giá trị và tiện ích cho người dùng trên toàn cầu.

Để biết thêm thông tin về PayPal và các dịch vụ của họ, bạn có thể truy cập vào trang web chính thức của công ty tại https://www.paypal.com.

El Salvador hiện đang nắm giữ 6.240 bitcoin, với giá trị ước tính gần 741 triệu USD tại thời điểm hiện tại. Thông tin này được Văn phòng Bitcoin Quốc gia El Salvador công bố, đồng thời với chia sẻ của Tổng thống Nayib Bukele trên mạng xã hội X. Đáng chú ý, giá bitcoin đã đạt mức kỷ lục gần 120.000 USD/BTC trong tuần qua.

Kể từ năm 2021, khi El Salvador bắt đầu đầu tư vào bitcoin, quốc gia này đã ghi nhận lợi nhuận chưa thực hiện lên tới 443 triệu USD, nhờ đà tăng giá của đồng tiền số này. Vào tháng 9/2021, El Salvador đã trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới công nhận bitcoin là đồng tiền hợp pháp, cho phép lưu hành song song với đồng USD. Tại El Salvador, USD là đơn vị tiền tệ chính thức vì quốc gia này không có tiền tệ riêng.

Tuy nhiên, bất chấp các nỗ lực quảng bá mạnh mẽ từ chính phủ, bitcoin vẫn chưa trở thành phương tiện thanh toán phổ biến trong đời sống hàng ngày của người dân El Salvador. Một khảo sát gần đây cho thấy chỉ 8% người dân El Salvador sử dụng bitcoin trong năm 2024, tỷ lệ này không có nhiều thay đổi kể từ khi chính phủ triển khai chương trình thúc đẩy sử dụng bitcoin trên toàn quốc.

Từ tháng 1 năm nay, việc sử dụng bitcoin đã trở thành tùy chọn, không còn bắt buộc, một phần do sức ép từ Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) trong quá trình đàm phán chương trình cho vay trị giá 1,4 tỷ USD. Mặc dù không phổ biến, bitcoin vẫn được một bộ phận nhỏ người dân tin dùng. Gerardo Morán, 20 tuổi, chia sẻ rằng anh tiết kiệm một phần lương hàng tháng bằng bitcoin và cho biết đồng tiền số này đã giúp anh mua được xe hơi.

Chính phủ cũng đang nỗ lực phổ cập kiến thức về tiền điện tử trong giáo dục. Tại nhiều khu vực, học sinh được học về lợi ích của bitcoin. Daniel Viana – giáo viên tại tổ chức Mi Primer Bitcoin – cho biết thách thức lớn nhất với học sinh là vượt qua nỗi sợ kiến thức mới.

Tại thành phố Antiguo Cuscatlán, gần thủ đô, chính phủ đã khai trương bệnh viện thú y công lập mang tên “Chivo Pets” vào năm 2022. Tại đây, phí khám cho thú cưng dưới 1 USD và bắt buộc thanh toán bằng Bitcoin. Một số người dân như Rogelio Mendoza, một thương nhân 52 tuổi, chia sẻ rằng anh dùng bitcoin để mua bán, nhưng không dùng để tiết kiệm vì điều kiện tài chính. Tuy nhiên, anh thấy rằng dùng bitcoin để thanh toán thì ổn định hơn.

Quá trình phổ biến bitcoin tại El Salvador còn nhiều thách thức, nhưng một số người dân vẫn tin tưởng vào tiềm năng của đồng tiền số này. Để biết thêm thông tin về bitcoin, có thể truy cập vào trang web chính thức của Bitcoin để tìm hiểu thêm.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa lục địa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, khiến cho việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục và khẳng định vị thế tại các trung tâm công nghệ toàn cầu trên khắp châu Âu và Hoa Kỳ.

Mới đây, việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một trong những động thái gần đây không thể tưởng tượng được chỉ vài năm trước. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường.

LemFi hiện có thể bỏ qua các rào cản quản lý truyền thống và giảm chi phí tiếp cận khách hàng trên thị trường toàn cầu, giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch và giá cả phải chăng hơn. Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu. Gần đây, công ty này đã thông báo về kế hoạch được thâu tóm bởi dLocal, một công ty fintech có trụ sở tại Uruguay. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục tập trung vào việc giảm thiểu thanh toán xuyên biên giới trên lục địa thông qua sức mạnh công nghệ, ngay cả sau khi bị thâu tóm.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới – tăng 12% so với năm 2023. Ngoài ra, công ty đã mở rộng hoạt động sang Rwanda, Ghana, Uganda, Zambia và Mozambique, đồng thời xin được 31 giấy phép chuyển tiền bổ sung tại Hoa Kỳ và ra mắt ứng dụng Send tại tất cả 49 bang.

Flutterwave cho biết sẽ củng cố vị thế của mình vào năm 2025 như một đối tác thanh toán hàng đầu cho cả doanh nghiệp địa phương và toàn cầu.

Các quốc gia thuộc nhóm BRICS – bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi – đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là với các chính sách thương mại của Mỹ, một sự đoàn kết đáng ngạc nhiên đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp fintech, điều này mang lại cả những triển vọng thú vị và những thách thức không nhỏ.

Khi phân tích sự phát triển của hợp tác BRICS, có thể thấy rằng liên minh kinh tế của nhóm này không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với hơn 3 tỷ dân và GDP tương đương với G7, các quốc gia này đang mong muốn hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới fintech. Các công ty khởi nghiệp có thể tận dụng cơ hội này để phát triển và mở rộng thị trường của mình.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp. Các công ty khởi nghiệp cần phải hiểu rõ và tuân thủ các quy định này để tránh các rủi ro pháp lý.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán. Các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn.

Ngoài ra, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ. Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này.

Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công. Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển.

Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần. Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này. Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.